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2017-08-07 오전 10:19:32 입력 뉴스 > 알아두면 좋은것

주택담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI)



주택담보인정비율 loan-to-value ratio(LTV)

 

은행이나 보험사에서 주택을 담보로 대출해줄 때 적용하는 담보가치(주택가격) 대비 최대 대출 가능한도를 말한다. 담보인정비율이라고도 한다. 20009월 정부가 부동산정책을 내세우면서 도입한 후 부동산 가격의 미시정책으로 활용되고 있다.

 

대출자 입장에서는 주택 등 담보물의 가격에 대비해 최대한 빌릴 수 있는 금액의 비율이라고 생각할 수 있다. 예를 들어 주택담보인정비율이 60%라면 시가 2억 원짜리 아파트의 경우 최대 12,000만 원까지 대출해주는 식이다.

 

하지만 실제로 대출받을 수 있는 돈은 이보다 적은 것이 보통이다. 돈을 갚지 않아 담보로 잡은 주택을 경매 처분하는 경우에 대비해, 전세금과 같은 선순위 채권 및 방 1개당 소액임차보증금을 빼고 대출해준다. 주택임대차보호법에 따라 세입자에게 우선권이 주어지기 때문이다.

 

2003년 정부는 주택가격이 하락할 경우 예견되는 부실채권 발생을 미연에 방지하기 위해 마련한 '10.29 부동산 종합대책'에서 투기지역 내 아파트를 대상으로 하는 은행 담보대출에 대해 주택담보인정비율을 50%에서 40%로 낮추었다. 이에 따라 2010년 현재 LTV는 투기 지역은 40%, 비투기 지역은 60%까지다. 은행에서 돈을 빌려줄 때 집값의 4060%까지만 담보로 인정하는 셈이다.

 

일반적으로 DTI라고 한다. 연간 소득에 비해서 무리한 대출을 받는 경우를 막기 위해 대출액에 제한을 두는 것으로, 연간 총 소득에서 해당 대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 이자 상환액을 합한 금액이 차지하는 비율을 말한다.

   

총부채상환비율 Debt To Income ratio

일반적으로 DTI라고 한다. 연간 소득에 비해서 무리한 대출을 받는 경우를 막기 위해 대출액에 제한을 두는 것으로, 연간 총 소득에서 해당 대출의 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 이자 상환액을 합한 금액이 차지하는 비율을 말한다.

 

이 수치가 낮을수록 부채의 상환능력이 높고 소득에 비해 대출규모가 작다는 의미가 된다. DTI가 최초로 도입된 나라는 미국으로, 장기주택담보대출(모기지론)에 대한 리스크 관리방안의 하나로 도입되었다.

 

한국에서는 부동산 투기 과열을 억제하고자 20061115일 처음 실시되었는데, 투기지역과 수도권 투기과열지구에서 6원을 초과하는 고가아파트를 담보로 대출받을 때 서울은 DTI50%(서초구, 강남구, 송파구는 DTI40%), 인천과 경기는 60% 이내에서만 대출을 받을 수 있도록 규제하는 '부동산시장 안정화 방안'이 발표되면서였다.

 

DTI를 적용하게 될 때에는 근로소득 원천진수영수증이나 소득금액증명원, 사업소득 원천징수영수증, 연금증서, 급여입금통장 등 공공성이 강한 기관이 발급하는 자료를 통해 연소득을 증빙해야 한다. [Daum 백과사전 발췌]

 

정차모 기자(jcm5429@hanmail.net)

       

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